“非限购”城市首套首付降至2成、二套降至3成？

继浙商银行将“非限购”城市首套个人住房的首付贷款比例，从原来的30%下调至20%后。

昨日，据公众号"问房有道"发布的《独家证实！工行二套首付降至3成，有望全国推行》一文报道，据传闻，绍兴地区已经开始执行二套房首付3成政策，中国工商银行绍兴支行率先发力。

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相关人员透露，“确有其事，上午才收到的通知”。“目前仅针对新房优质客户，工行将非“限购”城市居民家庭购买个人住房的二套房首付贷款比例从原来的6成（60%）调至3成（30%）”

对于该政策执行范围，工作人员表示目前先在浙江区域试行，后续视情况和市场反馈，“有可能在全国其他区域推行”。

“如果不被叫停，我们也不排除跟进浙商银行首套房2成首付政策”；内部人士透露，“房贷业务一直是浙商银行的短板，今年做大房贷业务是较好的时机”。

但就在刚刚（26日上午11时），据21世纪经济报道发布的报道称，绍兴当地的一位监管领导表示，“我了解的情况是，绍兴工行没有调整过房贷要求。包括浙商银行现在也还没在绍兴执行首套二成，还要等上级行的统一部署。”

绍兴当地的一位房地产公司总经理2月26日对21世纪经济报道记者表示，“还在试探，应该会放松的。”对于疫情过后的房地产市场，他表示很有信心。

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事实上，浙商银行首套首付2成和昨天传出的工行绍兴支行二套降至3成首付的这一波操作并不算违规；

早在2016年2月2日，央行银监会发布：在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房商业性个人住房贷款，原则上最低首付比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；

对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

而这个政策也就是说，即可上浮，也可下调。

自2016年10月起，无论楼市调控如何放松，始终有一条底线是，3成首套首付比例从来没有变动过。所以， 这对楼市是直接的刺激利好！

业内人士认为，对于非限购城市，可能还会有城市会借疫而放松政策，对于限购城市，预示着楼市信贷端进入一个全新的宽松阶段，而这个阶段很可能仅仅是一个窗口期。

中原地产首席分析师张大伟指出，央行最新的首付比例规定是在2016年2月2日发布的。包括浙商银行在内，银行并没有调整过政策，目前执行的信贷政策都是执行央行既定的政策。

他认为，信贷是影响楼市的最关键因素，市场都在预判政策变动，所以存在部分炒作。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此类事件虽然不一定真实，但客观上说明目前购房者比较关注贷款的首付政策，充分说明大家对于政策调整的预期。虽然目前各地银行的操作不确定，但大概率看，后续首付政策有进一步下调的可能。

2、

但从整体来看，这次调整首付比例的既不是五大行，也不是八大家（全国性股份制银行），更不是央行，所以不具备任何政策指导性。

首先，首付2成是有诸多条件：1、非限购城市；2.首套；3、当地政府没有对首付比例的强制规定。

另一方面，先前将首套房降至2成的浙商银行只是全国一家中小规模的股份制银行，市场份额非常小，且这家银行的房地产信贷业务规模也非常有限。所以浙商银行此举对全国房贷业务影响几乎为零。

那么工行目前将非“限购”城市居民家庭购买个人住房的二套房首付贷款比例从原来的6成（60%）调至3成（30%）”，实际上是给非限购城市多了一些投资机会，影响比渐行的大一些。

在定向降息、减费的政策要求下，也反映了银行业在2020年很难；银行收益受损，压力大，需要寻找新的收益增长点。

而刚需住房按揭贷款，低风险、高收益、还款稳定，是银行最喜欢的最优质的资产之一。

接下来不排除会有更多类似中小股份制银行，会对房贷政策做出灵活调整，包括降低首付比例等措施。

3、

那么降低首付对于刺激购房者有用吗？

如果是一二线城市，那一定是有用的，但是往往这类城市都限购了，而不限购的城市目前基本上政策比较宽松，房价也相对较低，市民买房大都是自住，投资的意愿没有那么强。

接下来，是不是不限购的城市会迎来机会了？珠三角片区，目前不限购的如惠州和肇庆、增城和从化、珠海等城市。

这些城市中，除了珠海的城市价值最高以外，其它的并不是热点买入的城市。

业内人士认为，“首付2成”对楼市刺激有限，虽然首付低了，但月供高了，购房压力没有改变；刺激楼市最有效的方法是降价，让置业者和投资者“有利可图”

咚咚找房（部分资料来源：问房有道、21世纪经济报道、郑州楼市）