随着信用卡网贷的普及，逾期情况也越来越常见。那么，信用卡逾期多年后还能协商吗？逾期会给个人带来哪些严重后果呢？让我们一起来了解一下。

信用卡逾期如何协商还本金？

信用卡逾期后，可以通过以下方式协商还本金：当事人应向银行提出申请，并说明自己目前无力偿还欠款。银行会对当事人的经济状况进行审查，如果认为当事人确实无力偿还欠款，就会与当事人达成分期还款协议，让当事人定期偿还欠款。

因此，当信用卡逾期后，当事人可以直接与银行协商，看是否同意分期还款。如果银行同意，当事人就可以定期偿还欠款。

信用卡逾期是指持卡人没有在银行规定的还款日期偿还所借款项。

如果信用卡逾期不还款，可能会影响个人在银行的信用记录，对未来贷款有不利影响。

银行还会收取一定的逾期利息。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的情况下，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应至少包括以下方面：欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用；持卡人在协议未结清前，不得申领其他银行的信用卡；双方的权利义务和违约责任；其他与还款有关的事项。

双方达成一致并签署分期还款协议后，发卡银行及其业务服务机构应停止对持卡人的催收，除非持卡人未履行分期还款协议。

如果达成口头协议，发卡银行必须保留录音资料，录音资料至少要保存至欠款结清日。

信用卡逾期如何协商只还本金？

信用卡逾期无法偿还时，可以与银行协商还款。

银行委托第三方催收后，第三方有可能同意只还本金，但第三方的承诺可能不可靠。最好再次与银行客服确认清楚，不要盲目相信第三方催收的说法。需要注意以下几点：1、逾期原因和银行协商时，银行会询问持卡人逾期原因。如果持卡人不是因特殊原因（如患病、失业等）导致逾期，银行通常不会轻易同意协商还款。因此，第三方在没有了解逾期原因的情况下承诺只还本金是不可靠的。

2、还款方式第三方要求的还款方式通常是先还多少就还多少，然后再减免或提供其他方案。需要注意的是，如果与银行协商只还本金，银行肯定会要求一次性还款。因此，要注意第三方提出的还款方式。

3、核实第三方权限银行委托第三方催收是正常的，但需要核实第三方与持卡人协商的权限。在与第三方沟通时，可以对协商还款的真实性提出怀疑，看第三方如何回答。

此外，还需要向银行核实与第三方协商还款的效力，避免第三方为了收款而故意虚构协商还款的情况。

需要补充的是，信用卡逾期后要协商只还本金相对较困难。毕竟，信用卡逾期罚息按每天万分之五的日利率计算，利息在合理范围内，没有违规。

当然，尽管协商只还本金不容易，客户可以尝试申请停息挂账。如果申请成功，欠款就不会再产生新的利息，客户只需偿还之前产生的利息和本金即可。

客户还可以尝试申请延长还款期限或分期偿还欠款。

在协商时，要清楚地说明自己目前无法偿还欠款的情况，并提供相关证据，表明自己不是故意逾期欠款，同时表达自己积极还款的意愿，银行通常会考虑协商。

如果银行同意客户的延期请求，客户可以商讨一个新的还款计划，然后按计划逐期按时偿还欠款。

信用卡没有逾期，能协商分期5年还清吗？

不可以。

协商还款实际上是停息挂账，而如果没有逾期，除取现和最低还款外，不会产生利息。由于没有利息，银行肯定不会同意协商还款。此外，没有逾期，银行也无法知道是否有能力还款。

补充资料：信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，银行一次性向商户支付消费资金，然后持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。

银行根据持卡人申请，通过持卡人信用卡账户分期扣收消费资金和手续费，持卡人按月还款。

信用卡分期付款业务的推出时间已经过去了很久，银行在早期宣传时通常会打出“免息”的口号，这确实使很多人上了当。

事实上，免息并不代表免费，只是用词不同罢了。

总的来说，一般信用卡分期付款手续费在一年内要低于年利息18%的取现费用，但高于银行一年商业贷款利息5.31%。

值得一提的是，近年来商业银行贷款利率多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准几乎没有变动。

尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不同，但计算 大致相同。

假设分期付款金额为1200元，分为12期，每期还款100元，手续费为0.6%每月，每月实际扣取的金额为100+1200×0.6% 107.2元。

如果不考虑其他因素，可以计算出名义年利率为7.2%，但实际上，持卡人并不是一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，然而银行仍按照1200元收取手续费。

根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

而根据正确的计算公式应该是1200 0.6% （1+0.6%）^12 ((1+0.6%)^12 1) 103.94元，每期多交3.2%的手续费。

从分期付款形式来看，持卡人办理这项业务，单笔交易起点金额是有限制的，分期还款的档次和手续费的标准也不相同。大致可以分为三类：第一类是银行与特约商户合作进行的，但产品种类有限；第二类是银行提 品目录，由持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中；第三类是不限定商户和商品，持卡人购物之后向银行申请分期还款就行，甚至有银行将受理范围设定为全 。

我信用卡逾期了两年，如何与银行协商

首先，主动与银行取得联系，表达还款意愿，并说明目前的经济状况，表示自己有还款意愿，希望银行能协调制定合理的还款计划，逐步偿还欠款。

其次，准备银行需要的相关材料，提交给银行证明自己有还款能力，只是目前比较困难，提高协商成功的可能性。

然后，根据自身情况进行规划，比如分期还款，先确定想要分多少期，然后说明每期能够还多少钱，确保方案合理并且能够被银行接受。

最后，如果有罚息的情况，可以进行协商。在表明还款诚意的基础上，结合自己目前的经济能力，表示愿意尽力分期偿还本金，恳请银行减免罚息。一般来说，银行会给予一定额度的减免，但也有可能催收公司的人说不减免，或者不能申请分期，因为逾期时间较长。如果对方态度强硬，不愿意协商减免，那么可以选择继续拖欠，让对方着急。

需要注意的是，银行收取的罚息与央行没有直接关系，罚息是银行自行决定的，银行有权利自主减免。

以上就是关于信用卡逾期两年后如何与银行协商的问题，不论是面对哪家借款软件，都需要对个人信用多加重视，不要到需要借款的时候才发现自己的信用问题。