今天给各位分享工商银行40亿逾期案例的知识，也许可以解决你现在面临的问题。

千元好处费就骗贷40万元怎么回事？工行陷2.24亿骗贷大案

三年时间，三个“内鬼”，千元好处费就能骗贷40万元。

日积月累的亿元骗贷案，最终还是要接受法律的审判。

汽车销售公司伪造材料，与工商银行员工“配合”默契，行贿1000元换取1 40万元的客户 贷款 金额。

员工明知造假却装聋作哑，把以加班费、过节费的形式伪装后的赃款揣进自己口袋，累积骗贷近2.24亿元，日前，裁判文书网公布了湖南衡阳的这起骗贷案。

“高贷”、“虚贷”牟利快 公司动起歪脑筋 裁判文书显示，被告湖南衡阳圣麒仕汽车销售公司成立于2010年，经营包括汽车及配件销售、维修和汽 车贷 款申请材料代理等业务，2013年1月，公司与工商银行衡阳分行签订合作开展购车专项 分期付款 业务的协议。

不过，仅仅一个月之后，公司法人龙秋香就动起了歪脑筋，开始以牟利为目的，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造《汽车购销合同》、《首付款收据》、《汽车销售统一发票》、《机动车合格证》、《机动车登记证》等虚假资料并提交给工商银行申请贷款。

等到贷款发放之后，再通过公司POS机将客户车贷全部刷入圣麒仕公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。

通过以上方式公司共为客户办理“高贷”(指平于或高于购车价贷款)及“虚贷”(指不购车贷款)业务383笔，累计骗取贷款近2.24亿元;
经鉴定，三年时间内，圣麒仕公司通过骗取贷款共非法获利613万余元。

一个敢骗，一个敢贷 文书显示，中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳三人在这起骗贷案中扮演着重要的角色。

按照规定，支行在办理车贷业务中应当见人见车，即对车贷人的资产、 征信 、是否真实购车等进行调查，并陪同车贷客户办理车辆抵押登记。

但支行并未尽到严格审查的职责，对圣麒仕公司利用虚假资料办理的大量“虚贷”、“高贷”业务予以审查通过并上报至工商银行衡阳分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睁一只眼闭一只眼”，在2013年10月至2015年5月间，违反《商业银行法》中关于贷款人应对借款人的借款用途，偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性等进行严格审查的规定，对各支行上报的圣麒仕公司的车贷业务，在明知有大量“虚贷”、“高贷”的情况，被告人唐迎九依旧为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.68亿元。

千元好处费带来“特殊关照” 2013年6月起，龙秋香与时任师院支行行长彭发乔商量，按车贷金额分档次给其以好处费，其中贷款1 40万元给1000元，40 80万元给2000元，80万元以上给3000元，以请求彭发乔在该公司的车贷业务中给予关照。

龙秋香按此标准共给彭发乔好处费4.8万元。

此次“交易”彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。

四个月以后，唐迎九发现圣麒仕公司利用虚假资料骗取贷款之事，便将龙秋香叫到其办公室通报此事。

但是之后龙秋香与唐迎九商议，每为车贷客户安装一台GPS，圣麒仕公司送800元的好处费给唐迎九，唐迎九欣然接受。

不到两年的时间，龙秋香结算好处费共17.9万元。

圣麒仕公司也“换取”虚假贷款业务304笔，共1.6842亿元。

明知造假却毅然审批放款 据唐迎九供述，他和 信用卡 部工作人员的职责是对支行申报的车贷公司的车辆贷款业务进行审核，主要是审核车贷资料的真实性及是否符合银行的要求，审核通过后，再上报至杨某副行长处审批。

2013年年底，他发现圣麒仕公司提供给银行的车贷资料有虚假，他跟龙秋香说要停止圣麒仕公司的业务，并要求龙秋香把贷款追回来。

龙秋香要他对圣麒仕公司“高贷”行为予以通融，他就要求龙秋香将每安装一台GPS中的800元好处费给他。

从2013年10月至2015年5月龙秋香总共送了179200的好处费，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。

龙秋香送钱给他是因为他手上有审核的权利。

为何明知造假但还是审核同意放款，唐迎九表示主要有三个原因：
一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行;
二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他;
三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。

伪造材料“行云流水” 审查不严“不以为意” 根据裁判文书，钟某证明在2013年间，龙秋香找到他，要他做车贷方面的假银行流水、假车辆合格证、假购车发票、假房产证等。

每做一份资料收取20 50元不等的打印费。

大概3、4年前，骆向阳也来过他那里做车贷方面的假资料，具体做了什么假资料他想不起来了。

谷某也证实，圣麒仕公司的车贷小部分是按规定的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。

改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们。

除了改发票，还改了车辆合格证。

员工封某对造假也是“不以为意”，信用卡部贷款资料审核组的主要职责是对车辆贷款资料的真实性及完整性进行审核，但是贷款资料真实性审查的主体责任还是在支行一级。

因为贷款资料的真实性主要是支行把关，彭发乔和骆向阳都已审批通过，他也就跟着审批通过了。

2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到贿赂后也会把钱拿给他，由他存起来，钱也分了少部分给他，所以只要不是很明显的造假资料，能通过就通过。

最终，对于这起数额巨大的骗贷案，法院二审裁定，继续追缴原审被告单位衡阳圣麒仕汽车销售有限责任公司违法所得613.58万余元予以没收，上缴国库部分的判决。

龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。

唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。

彭发乔犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金三万元。

骆向阳犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金两万元。

工商银行卡无缘无故被冻结了

法律分析：
一、银行卡是信用卡(贷记卡)，如果被冻结，可能是信用卡出现过异常交易，比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等，银行卡都有可能被银行冻结。

二、可透支的银行卡，银行会根据实际偿还能力来给制定透支份额，当透支超出份额银行会立刻冷冻的银行卡。

三、银行卡是借记卡，如果被冻结，一种是错帐冻结，就是说银行交易时将钱错误地多给到了储户账号上，那么银行可能会把多的部分冻结掉。

一种是司法冻结，根据法律的相关规定，司法机关因办案的需要可以向银行申请冰结银行卡。

同时海关，税务机关等部门也是有权冻结的。

法律依据：
《中华人民共和国中国人民银行法》第一条 为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。

第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

工商银行被冻结了怎么解冻

工商银行卡冻结从以下 解冻：
1.解除冻结需要去银行卡开户时所在的银行营业厅去办理手续。

2.需要携带身份证和银行卡，当然了如果是银行卡丢失后挂失补办那就只要拿身份证去就可以了，注意必须是本人去，这个不能别人替你办理的。

3.具体如果解除冻结只要你向银行工作人员说明情况，然后按照他们的要求去做就可以了。

工商银行卡自助冻结，解冻分情况来操作：
一、ATM机工商银行卡取款密码连续累计输入错误6次被锁死，折卡一体的存折账户密码连续累计输入错误10次被锁死。

锁死后即使输入正确的密码也是无效的。

账户持有人携带有效身份证件、银行卡到开户当地营业网点办理密码挂失重置手续。

在网上无法重新设置。

二、网上银行1.客户办理电子银行业务时，登录密码当天连续3次验证未通过，银行将临时冻结客户相应渠道当日的交易资格，次日自动解除冻结；
2.累计连续多次验证未通过的(一般最高次数为10次)，银行将冻结客户相应渠道的交易资格，客户需到中国工商银行营业网点办理密解冻手续。

【扩展资料】银行卡被冻结的原因有以下几种：
1.银行卡透支超出份额；
2.信用卡出现过异常交易；
3.银行卡连续挂失多次，被银行方面认为有恶意挂失的嫌疑而予以冻结。

论是什么银行卡，如果输入密码三次连续出错，银行系统会自动把银行卡密码锁住，与冻结差不多，但不是冻结。

24小是过后会自动解除。

4.银行卡被冻结，一种是错帐冻结，一种是司法冻结；
一般来说，银行卡一般区分为信用卡和借记卡，其实，这两者被冻结的原因都是不一样的，比如信用卡，往往是因为逾期、套现或是银行风控等原因。

而借记卡被冻的话，可能是因为密码输错超过次数、司法、或者是银行错账等原因导致冻结。

不下面看看银行卡解冻方式。

如果信用卡逾期的情况下，就尽快还清欠款再去申请解冻；
套现被冻的话，那只能等银行消气了再去申请解冻；
银行风控导致则需要等待银行风控结束才行。

借记卡密码输错话，解冻时间比较短，24小时之后就会自动解冻；
在银行错账的情况下，一般过一段时间就会自动解冻了；
如果司法原因，则需要咨询司法机关相关问题，这样才可以去申请解冻。

银行卡被冻结需要解冻的方面的问题，大家要注意，就先了解清楚什么原因造成冻结。

毕竟不同种类的银行卡被冻结，解冻的方式可能会有所不同，并且被冻结的原因不同，解冻的 也可能是不一样的。

银行卡被冻结后要想解除冻结，因被冻结原因的不同解除的时间或者手续也会不同，有的银行卡可能永远都解除不了，你最好打 或者亲自到银行咨询。

以上就是关于工商银行40亿逾期案例的全部内容，不管是信用卡还是网贷平台，小编在这里提醒大家，如果使用了借贷产品，按时还款是很重要的，只有避免逾期才可以杜绝很多的负面影响。