微粒贷是一个互联网金融平台，提供小额贷款服务，方便用户快速获得资金支持。然而，有些用户在使用微粒贷时可能会遇到还款困难，导致欠款逐渐增加。那么，当用户欠款达到20万元时，微粒贷会采取怎样的行动？本文将从法律角度探讨这个问题。

一、微粒贷起诉的法律依据

根据《合同法》第198条的规定，借款人未按照合同约定履行还款义务的，债权人有权要求借款人履行还款义务。在这种情况下，微粒贷作为债权人，有权通过起诉的方式追讨欠款。

二、微粒贷起诉的程序

当借款人欠款达到一定额度时，微粒贷将采取以下程序进行起诉：

1. 发送催收通知：微粒贷会通过 、短信等方式向借款人发送催收通知，提醒其履行还款义务，并告知可能采取起诉等法律手段。

2. 发出律师函：如果借款人忽视催收通知，微粒贷可能会委托律师事务所发出律师函，要求借款人还款，并警告可能采取法律行动。

3. 提起诉讼：如果借款人仍然拒绝履行还款义务，微粒贷将向法院提起诉讼，通过法律手段追讨欠款。

三、微粒贷起诉的后果

借款人欠款达到20万元并被起诉后，可能会面临以下后果：

1. 法院判决还款：如果法院认定借款人确实存在还款义务，并且有能力偿还欠款，法院将判决借款人履行还款义务。

2. 被列入失信名单：如果借款人拒绝履行还款义务，法院可能会将其列入失信被执行人名单，影响其信用记录，并可能影响其日后的贷款、就业等方面。

3. 执行拍卖财产：如果借款人拒绝履行还款义务，法院可能会通过执行拍卖借款人的财产，以弥补欠款。

4. 限制消费：在借款人被列入失信名单后，法院还可以对其采取限制消费措施，限制其购买豪华商品、旅游等高消费行为。

四、如何避免被起诉

为了避免被微粒贷起诉，借款人应该：

1. 守约还款：按照合同约定履行还款义务，避免逾期还款。

2. 主动联系催收人员：如果遇到还款困难，借款人应主动与微粒贷的催收人员联系，寻求还款方案。

3. 合理规划财务：合理规划财务，避免因其他消费而影响还款能力。

当借款人欠款达到20万元时，微粒贷有权采取法律手段追讨欠款。借款人应该合理规划财务，守约还款，并与催收人员进行沟通，避免被起诉。同时，微粒贷也应加强风险控制，提高贷款审核标准，避免出现大额逾期借款的情况。只有双方共同努力，才能建立健康、可持续的借贷关系。

（注：本文所述为一般情况，具体案件以法律判决为准。如遇借贷纠纷，请咨询专业律师。）