近年来，随着人们生活水平的提高以及生活成本的不断增加，个人贷款成为了一种常见的金融手段。然而，随之而来的问题是：如果贷款金额较小，例如2万块钱，是否可以选择不还款呢？本文将对这一问题展开探讨。

一、贷款合同的法律约束

无论贷款金额多少，贷款合同都是一种法律约束。根据我国《合同法》的规定，借款人与贷款机构之间的贷款合同具有法律效力，双方都有义务履行合同约定的还款责任。无论贷款金额多少，都应当遵守合同约定，按时还款。

二、小额贷款的合法性

2万块钱可以视作小额贷款。小额贷款作为一种金融服务，符合我国金融监管的相关规定。贷款机构在向借款人提供小额贷款时，需遵守国家法律法规和监管部门的规定，确保合法合规。借款人无法以贷款金额较小为理由选择不还款。

三、不还款的后果

无论贷款金额大小，不还款都将产生一系列严重后果。借款人的信用记录将受到损害，这将对其未来的贷款、信用卡等金融服务产生负面影响。贷款机构有权采取法律手段追讨借款款项，包括通过法院起诉、强制执行等方式。最后，不还款将导致借款人的信用评级下降，影响其在社会中的信用形象和信誉。

四、合理还款方案的选择

对于2万块钱的小额贷款，借款人可以通过合理的还款方案来保证按时还款。可以选择每月固定金额的等额本息还款方式，也可以根据自身经济状况选择灵活还款方式，但一定要保证还款的及时性和完整性。

2万块钱的贷款金额并不意味着可以选择不还款。不论贷款金额多少，贷款合同都具有法律效力，借款人有义务按时还款。选择不还款将产生严重的后果，损害个人信用和信誉。在贷款时，借款人应该认真履行还款责任，并选择合理的还款方案，以维护自身的信用形象和社会信誉。