在过去的一段时间里，我们一直在讨论关于信用卡逾期还款的问题，尤其是欠信用卡十万逾期4年还款的情况。我们意识到这是一个普遍存在的困扰，因此今天我们要分享的内容仍然专业和全面，希望能给大家带来帮助。

信用卡逾期四年可以协商还款吗？

是的，即使逾期四年，用户仍然可以向贷款机构申请协商还款。在这段逾期期间，肯定会产生大量的逾期利息。如果用户选择协商还款并且协商成功，通常可以减免部分逾期利息，以减轻还款压力，尽快还清逾期欠款。

如果用户选择不协商直接还款，除了需要归还贷款本息，还需要全额归还逾期利息。

如果协商还款失败，就无法获得利息减免的优惠。

在逾期四年后仍然有还款意愿的用户申请协商还款，成功的概率相对较高。对于贷款机构来说，只要用户愿意还款，肯定愿意提供一定的便利。

如果用户逾期四年没有还款，逾期记录将一直保留在征信中。只有尽快还清逾期欠款，逾期记录才会被从征信中删除。

信用卡逾期三年可以只还本金吗？

根据法律规定，不能只还本金。一般情况下，逾期超过三个月，银行会将信用卡诈骗罪告上法庭。

信用卡逾期会产生额外的利息或滞纳金，银行会利用这种情况来催促还款，因此不能只还本金。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，如果信用卡逾期数额巨大或有其他严重情节，将会受到法律制裁。

信用卡分期付款的利息计算

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费。

银行会根据持卡人的申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

不同银行的分期付款手续费标准可能不同，但计算 大致相同。通常，每月还款金额会包括本金和手续费。

例如，假设分期付款金额为1200元，分为12期，每期还款100元，手续费为0.6%。每月实际扣款金额为100 + 1200 × 0.6% 107.2元。

需要注意的是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍然会按照1200元收取手续费。

根据正确的计算公式，应该是1200 × 0.6% ×（1 + 0.6%）^12 （（1 + 0.6%）^12 1） 103.94元，每期多交3.2%的手续费。

总的来说，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年利息18%的取现利息，但要高于银行1年商业贷款利息5.31%。

虽然各家银行的信用卡分期付款手续费标准不同，但计算 大致相同。