小贷公司逾期减免

小贷公司是指由非金融机构提供的、涉及小额贷款的融资服务，它在我国的金融市场上处于一种中间地位。与银行不同的是，小贷公司是专注于小额和短期信贷市场的，旨在为那些无法获取银行贷款的个人和中小微企业提供资金支持。

随着经济环境和消费者信贷需求的变化，各种小贷公司也出现了许多逾期借款的问题。对于这种情况，小贷公司通常会采取逾期减免的政策来解决，在合法、合规的情况下，给予借款人债务救济。

一、 逾期减免的定义

逾期减免是指通过发放减免券或者与借款人协商降低还款总额的 来赔偿逾期利息和罚款账单的过程。但是要注意，逾期减免并不等同于逾期免责，借款人仍然需要承担自己的债务。借款人只不过因为逾期而需要交纳额外的罚息，因此小贷公司能够通过逾期减免措施减少自己的损失，而同时也能够帮助借款人解决燃眉之急。

二、逾期减免的优点

1. 加强企业形象：当小贷公司公开表白自己所赠与的逾期减免数目时，借款人会对该公司产生一定程度的好感和认同，因为这种方式会让借款人认为小贷公司是真心关心借款人的状况，不仅是金融机构。

2. 增强现金流：大量的欠款以及逾期欠款会影响到小贷公司的现金管理和财务状况。然而在减免债务时，小贷公司将最终返还的钱减少至实际需求的数额，因此会立刻增加还款金额及现金流。

3. 保证资产损失：逾期债务的数量及金额每天都在增加，如果借款人不能足时偿还欠款，则可能导致小贷公司损失惨重，资源利用也因此被限制。逾期减免可以控制小贷公司风险，保护资产不受损。

三、逾期减免的缺点

1. 会影响借款人情绪：作为借款人，应该知道自己从小贷公司获得了一笔贷款，有义务及时向小贷公司进行归还。但是如果借款人总是不愿意或者无法偿还借款，小贷公司最终可以选择逾期减免，债务减免会使借款人非常满意，带来一定积极的心理效益，但也会让借款人产生过度消费并且需要把握好这种 效应。

2. 容易形成借款人惯性：为了争取更好的还款结果或者更多免除负担，一些借款人可能采取拖延还款的方式来获得免除负担的机会，这可能会导致借款人形成欠债惯性，甚至坚信逾期减免的优势而逆向思考。

四、逾期减免的操作流程

1. 查询：为了确保减免方案的可行性和合理性，小贷公司应该在订单系统中进行完整的查询和分析用户还款情况。在核对债务金额的同时，也应该对逾期天数及利息费率等多项指标进行核实和比对。

2. 细节协商：在确定是否减免之后，小贷公司可以通过主动提供优惠减免服务，向用户传达这个合理利益方案的信息。此时，为了增加用户的还款意识，小贷公司应该在异议风险、抵押品服从度以及担保金状况等方面进行更多的细节协商，以促进用户向正常还款方向发展。

3. 确认配置：最后，根据用户提供的还款规则，小贷公司将在系统中配置此次交易的帐号信息和具体决策情况。并且通过配置信息督促用户按照协议备齐税的罚款及利息，在设定的时间内对借款总额进行还款。

五、逾期减免的必要性

从某种程度上来说，逾期减免是一种市场机制形成的需求。小贷公司目前承载了大量的信用胶水角色，如果验证码借款人并加紧资产被工商税务等其他机构收缴的速度，那么小贷公司减少破产的机会就相对变小。因此，在实现合理利益基础之外，旨在降低审批程序、升高财务回报并加强市场容量时逾期减免都是必要的。

总之，逾期减免是小贷公司与借款人之间的沟通方式，它可以让借款人避免不必要的罚金和利息，减轻借款人的经济压力，也能保证小贷公司收回自己的贷款本息，因此对于这种政策需要得到充分的认可和推广。