随着信用卡网贷的使用人数不断增加，逾期情况也时有发生。那么，信用卡还未逾期时能否协商停息挂账呢？这可能给大家带来哪些严重后果呢？今天，我们来探究一下这个问题。

逾期多久可以申请停息挂账？

信用卡逾期一两个月申请停息挂账，银行很可能不会同意。最好是逾期三个月之后再申请，这样成功的概率会高很多。

信用卡逾期主要分为90天内的逾期和三个月以上的逾期。

在90天以内的逾期情况下，可以协商以下两种方式：1. 减免逾期违约金和利息；2. 将还款总额分期付款。

对于三个月以上的逾期，可以协商以下事项：

1. 暂停逾期利息和费用；

2. 减免已产生的利息和费用（有条件限制）；

3. 将本金分期偿还，不同银行在不同时期可能有不同的政策，最短可以申请六个月的偿还分期，最长可以达到30个月。

然而，很多人一旦信用卡逾期，就想申请停息挂账，因为他们担心被催收并产生高额的利息和违约金。然而，“停息挂账”的概念只是外界的一种说法，并没有实际依据。因此，当大家与银行协商时，往往会被拒绝，理由是银行没有这项业务。

事实上，专业的说法应该是“个性化分期”。根据信用卡监督管理条例第70条规定，当持卡人无能力一次性还清时，可以与银行协商个性化分期服务，最长不得超过5年。

所以，在与银行协商时，我们切记不能使用“停息挂账”这样的说法，而应该使用“个性化分期”。

除了掌握这个依据外，持卡人还需要具备一定的沟通和谈判能力。有些人可能只需几天就能成功协商，而有些人可能协商了几个月都无法达成一致。

这都与个人的谈判能力有关。

与银行协商“停息挂账”其实是一个谈判的过程，需要智慧和勇气。

协商时要有充分的依据。

没有逾期时可以申请停息挂账吗？

法律分析：一般情况下是不可以的。

在申请网贷时，借贷人和放贷人会签署贷款合同。若您的网贷还未逾期，按照合同规定计算利息和违约金是必须的。

通常情况下，贷款机构不会同意停息挂账的请求。但是，您可以与贷款机构协商延期还款或减免利息等相对合理的解决 。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第五百三十一条规定，债权人可以拒绝债务人部分履行债务，但不损害债权人利益的情况除外。

债务人部分履行债务给债权人增加费用时，由债务人承担。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第五百三十一条 债权人可以拒绝债务人部分履行债务，但是部分履行不损害债权人利益的除外。

针对信用卡逾期问题，债权人在一定条件下是可以同意协商停息挂账的。根据《中华人民共和国民法典》第五百三十一条的规定，债权人有权拒绝债务人部分履行债务，但是前提是这种部分履行不会损害债权人的利益。也就是说，如果债务人提出协商停息挂账的请求，债权人可以根据具体情况来决定是否同意。

然而，债务人应该清楚，即使债权人同意协商停息挂账，债务人仍然需要承担一定的费用。根据法律规定，债务人部分履行债务给债权人增加的费用，由债务人自己负担。因此，在协商停息挂账时，债务人需要承担可能产生的额外费用。

综上所述，信用卡还没逾期的债务人在特定情况下是可以协商停息挂账的，但需要债权人同意，并且债务人需要承担相应的费用。在日常生活中，借款人应该注意自己的信用状况，避免在需要贷款时才发现存在信用问题。