信用卡还款滞纳金和罚息的计算方式和后果

信用卡的还款滞纳金和罚息是持卡人在逾期还款或未能按时还款时需要承担的费用。滞纳金是指未按时还款的金额的一定比例，通常为未还部分的5%。而罚息则是持卡人需要支付的利息费用，通常按日息万分之五计算。

目前，大部分银行都实行全额罚息政策，即在计算罚息时不扣除已还款的部分。只有少数银行，如工商银行，实行部分罚息政策。这意味着即使您已经还了部分款项，仍需要支付全额罚息。

如果一个月不还款，滞纳金和罚息将滚入下一个月的账单中，利滚利。这样一来，您的欠款只会越来越多。同时，信用卡逾期还会对个人征信产生负面影响。逾期记录会被记入您的个人征信报告中，对今后再次申请信用卡或办理贷款有影响。

如果您因逾期而被银行记入黑名单，将无法再申请该银行的信用卡。另外，如果信用卡逾期次数不超过6次，且累计时间不超过2年，并且逾期金额不超过1000元，对办理房贷的影响不会太大。但需要注意，逾期时间不能超过90天，否则银行将视为恶意逾期。

如果信用卡逾期超过90天，银行有权起诉您。很多银行信用卡中心会将催款工作委托给“讨债公司”来处理，他们有权直接到您的住所甚至老家追债。

为避免逾期还款带来的后果，持卡人应及时咨询银行并采取协商还款的方式。银行贷款逾期后，可以与银行协商延长贷款期限、降低每月偿还本金、统一归还日期或申请降低费率等方式来减轻逾期的严重性。协商还款后，会签订一个新的还款合同，持卡人需按照合同约定还款，避免再次逾期或者不还款。