一、借呗和网商贷的简介

借呗是蚂蚁金服旗下的一款个人信用消费贷款产品，用户可以通过支付宝进行借款申请，并能够根据个人征信状况获得相应的额度。网商贷则是阿里巴巴集团旗下的小微企业贷款产品，主要服务于小微企业主。两者都是线上借贷平台，具有便捷、快速的特点。

二、为什么需要协商还款

在借呗和网商贷的贷款合同中，都明确规定了还款的期限和金额，一旦借款人不能按时还款，将会产生额外的滞纳金和逾期利息。如果借款人长期不还款，可能会对个人信用记录产生严重的负面影响，甚至影响到个人的信用评级。因此，及时协商还款非常重要。

三、如何协商还款

1. 提前联系借贷平台：如果发现自己无法按时还款，应尽早联系借贷平台客服，并说明自己的情况，如财务困难、疾病、突发事件等。借贷平台客服会根据实际情况给出相应的建议和解决方案。

2. 提供真实的情况证明：在协商过程中，借款人需要提供真实的情况证明，如银行流水、收入证明、疾病证明等。这些证明可以帮助借贷平台更好地了解借款人的实际情况，提供更合理的还款安排。

3. 探讨灵活的还款方式：在协商还款时，借款人可以和借贷平台商讨灵活的还款方式，如延期还款、分期还款等。借贷平台通常会根据借款人的实际情况和信用记录，给出相应的还款方案。

4. 尽量避免逾期还款：逾期还款将会导致额外的滞纳金和逾期利息，对借款人的经济负担会更加沉重。因此，在协商还款过程中，尽量避免逾期还款，以免造成更大的损失。

四、协商还款的优势和注意事项

1. 优势：及时协商还款可以避免逾期还款产生的额外费用，减轻借款人的经济压力。同时，借贷平台也更愿意与积极主动的借款人合作，提供更优惠的还款方案。

2. 注意事项：在协商还款时，借款人应保持良好的沟通和合作态度，积极提供相关证明材料，遵守还款协议。同时，要注意借贷平台提出的还款方案是否合理，避免陷入更大的债务困境。

五、实例分析

小明是一名借呗用户，因为突 况导致无法按时还款。他及时联系了借呗客服，并提供了相关情况证明。借呗客服了解到小明的实际情况后，提出了分期还款的方案，将原本应还款期限延长，并将借款金额分成数期还清。小明接受了这个方案，并按照约定的时间和金额还款，最终成功解决了还款问题。

借呗和网商贷是两种常见的网上借贷产品。在还款困难时，及时协商还款是解决问题的有效方式。通过提前联系借贷平台、提供真实的情况证明、探讨灵活的还款方式等，可以得到更合理的还款安排。然而，在协商还款过程中，借款人需要保持良好的沟通和合作态度，同时要注意借贷平台提出的还款方案是否合理。只有双方共同努力，才能顺利解决还款问题，保持良好的信用记录。