贷款逾期协商停息挂账违法吗

贷款逾期协商停息挂账是指借款人在贷款逾期的情况下与贷款机构协商，请求停止计息，并将逾期未还的本金和利息挂账，延期偿还。这种做法在一些借款人中被广泛使用，但是却引发了一些争议。本文将探讨这种行为是否违法，并分析其法律风险。

一、逾期贷款的法律后果

在讨论逾期贷款协商停息挂账是否违法之前，我们首先需要了解逾期贷款的法律后果。根据我国《合同法》的规定，借款人应按照约定的时间和方式偿还贷款本金和利息。一旦借款人逾期未还，贷款机构有权要求借款人支付逾期利息和违约金。

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十二条的规定，借款人故意拖欠还款，数额较大，造成债权人重大损失的，可能构成合同诈骗罪，最高可判处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

逾期贷款不仅会导致利息和违约金的增加，还有可能构成合同诈骗罪，因此借款人应尽力按时还款，避免逾期。

二、贷款逾期协商停息挂账的法律风险

现在我们来讨论贷款逾期协商停息挂账的法律风险。我们需要明确的是，贷款逾期协商停息挂账并没有明确的法律依据。我国法律对于逾期贷款给予了贷款机构一定的权利，但并没有明确规定借款人可以请求停息并挂账。

根据《合同法》第一百六十五条的规定，借款人有义务按照约定的时间和方式支付本金和利息。只有在特殊情况下，例如借款人无力偿还且与贷款机构协商一致的情况下，贷款机构才可能同意逾期停息挂账。但是在实际操作中，贷款机构是否同意停息挂账是由其自行决定的，没有法律上的明确规定。

根据我国《合同法》第五十九条的规定，当事人一方对合同的履行有重大困难，可能导致合同目的不能实现的，应当及时通知对方。如果借款人未能及时通知贷款机构，并且擅自采取停息挂账的方式，可能构成违约，贷款机构有权要求借款人支付逾期利息和违约金。

三、如何应对贷款逾期

在面对贷款逾期时，借款人可以采取以下几种方式来应对：

1.及时与贷款机构沟通：在借款人发现无法按时偿还贷款的情况下，应及时与贷款机构沟通，说明情况并寻求合理解决方案。

2.寻求专业帮助：借款人可以寻求专业的法律咨询或信贷咨询服务，以了解自己的权益和应对策略。

3.合理安排还款计划：借款人可以与贷款机构商议制定合理的还款计划，以分期偿还欠款，减少负担。

4.遵守合同约定：借款人应按照合同约定的时间和方式偿还贷款，以避免逾期产生的法律风险。

总结起来，贷款逾期协商停息挂账并没有明确的法律依据，其法律风险较大。借款人在面对贷款逾期时应及时与贷款机构沟通，并寻求合法合理的解决方案，以避免法律纠纷和经济损失的产生。