如何计算利息和罚息

在贷款过程中，利息和罚息是需要注意的重要因素。利息是根据借款金额和利率计算得出的，而罚息则是对逾期未还款的处罚。根据央行规定，借款方未按合同约定时间偿还利息的，会加收复利。

对于利息的计算，一般采用年利率除以12得到月利率的 。例如，年利率为10%，那么月利率就是10%除以12。

罚息是指贷款人未按规定期限归还银行贷款时，银行按照合同约定对失约人的处罚利息。罚息的金额和计算方式根据合同而定。

贷款平台推荐

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网商贷逾期后果及协商延期还款

如果你借款20万元的网商贷逾期一年了，会有以下后果：逾期记录将会上传到征信中，形成征信污点，导致无法申请其他信用贷款业务；逾期一年将产生大量逾期利息，加重还款负担；还会遭遇网商贷的催收，甚至有可能被起诉。

因此，网商贷逾期的后果非常严重，建议与网商贷协商并采取可行的还款操作方式。如果遇到困难，可以致电支付宝客服 ，根据提示操作申请延期还款。如果申请成功，支付宝会发送延期还款券到你的账号上，可延期12个月还款，但需要在本月扣除当月利息。

如果申请延期还款失败，就需要按期还款避免产生惩罚和征信影响。不同银行对逾期还款会收取不同的利息，一般为万分之五。要注意，利息起算日是从消费发生的日期开始计算，不是从最终偿还日后计算。

此外，还有一个宽限期供银行了解账户资金流动情况，避免冻结账户。信用卡存在账单日和还款日两个概念，账单日是结算开单周期内事务处理的日期，还款日是返还期限。