一、工商银行不协商还款的原因

1.1 借款人还款能力不足：工商银行在借贷时会根据借款人的信用状况和还款能力进行评估，但有些情况下，借款人的还款能力可能发生变化，导致无法按时还款。这种情况下，工商银行可能会拒绝协商还款。

1.2 借款人拖延还款：有些借款人会故意拖延还款时间，以期望工商银行能够减免或延期还款。这种情况下，工商银行也可能会拒绝协商还款。

1.3 借款人无法提供还款担保：在某些情况下，工商银行可能要求借款人提供担保措施，以确保还款的安全性。如果借款人无法提供担保，工商银行可能会拒绝协商还款。

二、如何应对工商银行不协商还款的策略

2.1 与工商银行保持沟通：即使工商银行不愿意协商还款，借款人也应努力与工商银行保持沟通。可以通过书面信函、 或者亲自前往工商银行进行交流，表达自己的还款意愿和困难，并提出合理的还款方案。

2.2 寻求法律援助：如果工商银行坚持不协商还款，借款人可以寻求法律援助。可以咨询专业的律师，了解自己的权益和应对策略。法律援助可以帮助借款人维护自身权益，同时也会对工商银行施加一定的压力。

2.3 寻找其他还款渠道：如果工商银行不协商还款，借款人可以尝试寻找其他的还款渠道。可以向亲朋好友借款，或者通过其他金融机构进行借贷。这种方式需要谨慎考虑，并确保遵守相关法律法规。

三、如何避免工商银行不协商还款的发生

3.1 提前规划还款计划：借款人在借贷之前应提前规划好还款计划，确保自己有足够的还款能力。可以根据自身经济状况和收入情况，制定合理的还款计划，避免因还款能力不足而导致工商银行不协商还款。

3.2 维护良好的信用记录：借款人在借贷过程中应该注意维护良好的信用记录。及时还款，不逾期，不拖延还款时间，这样可以提高借款人在工商银行的信用评级，减少工商银行不协商还款的可能性。

3.3 理性借款：借款人在借贷时应保持理性，不要盲目追求高额借款额度，避免因借款额度过高而导致还款困难。借款人应根据自身的还款能力和需求，合理选择借款额度和还款期限。

工商银行不协商还款可能会给借款人带来不必要的困扰和法律纠纷。借款人应该与工商银行保持良好的沟通，并合理应对工商银行不协商还款的情况。同时，借款人应该提前规划好还款计划，维护良好的信用记录，避免工商银行不协商还款的发生。只有在借款人与工商银行之间建立了良好的合作关系，才能实现双方共赢的局面。