在借呗用户群体中，有一部分用户因各种原因未能按时还款，导致借呗逾期。逾期还款不仅对用户的信用记录造成不良影响，还会影响用户未来的借贷申请和信用评分。逾期还款还可能导致用户被催收，给用户带来经济和心理压力。对于蚂蚁金服来说，逾期还款也意味着借呗的债务风险增加，可能导致资金链紧张和信用风险的增加。

逾期还款会对借呗用户的信用记录造成不良影响。在中国，个人信用记录是金融机构评估个人信用状况的重要依据。逾期还款会被记录在用户的信用报告中，成为用户征信不良记录的一部分。这将使得用户未来借款、申请信用卡等金融活动受到限制，甚至被拒绝。逾期还款的时间越长，对用户的信用记录影响越大，修复信用记录也需要更长的时间。

逾期还款会给用户带来经济和心理压力。借呗作为一种短期借款工具，逾期还款会产生高额的滞纳金和利息。随着逾期时间的延长，这些费用将不断累积，给用户的财务状况带来沉重负担。逾期还款可能导致用户被催收，不断接到催款 、短信或者面对上门催收人员的讨债行为，给用户带来心理上的压力和困扰。

对于蚂蚁金服来说，逾期还款意味着借呗的债务风险增加。蚂蚁金服作为借呗的提供者，需要催收逾期用户的还款，以保证自身的资金回笼。逾期还款的增加会导致蚂蚁金服的资金链紧张，可能需要采取相应措施来弥补资金缺口。另外，逾期还款也会增加蚂蚁金服的信用风险，降低其在金融市场的声誉和信任度。

为了避免逾期还款，借呗用户应该合理规划自己的借款需求，确保还款能力。在借款前，用户应仔细计划自己的还款能力，并确保能按时还款。如果遇到还款困难，应及时与蚂蚁金服沟通，寻求解决方案，避免逾期还款的发生。用户也可以通过提高自己的财务管理能力，增加收入、降低支出等方式，减少还款压力。

借呗1万2万逾期三年了对借呗用户和蚂蚁金服都会产生不良的影响。逾期还款会对用户的信用记录造成不良影响，给用户带来经济和心理压力。对于蚂蚁金服来说，逾期还款会增加债务风险和信用风险。因此，借呗用户应该合理规划自己的借款需求，确保按时还款，避免逾期还款的发生。蚂蚁金服也应加强风险管理和催收措施，提升借呗产品的风险控制能力。只有双方共同努力，才能确保借呗的可持续发展和用户的良好借贷体验。