一、为什么会出现逾期还款的情况？

1.1 突发事件：有些时候，借款人可能会遭遇突发的意外事件，如意外伤病、家庭突发状况等，导致无法按时还款。

1.2 经济困难：有些借款人可能由于经济困难，无法按时还款。这可能是因为失业、经营不善或其他原因导致的财务问题。

二、逾期还款后的协商流程是怎样的？

2.1 联系交通银行：一旦发生逾期还款的情况，借款人应立即与交通银行取得联系，告知他们目前的情况，并表示愿意协商解决方式。

2.2 提供详细情况：借款人需要向交通银行提供详细的逾期原因，如突发事件的证明、相关经济困难的证明等，以便银行能够更好地理解借款人的困境。

2.3 协商还款计划：在与交通银行取得联系后，借款人可以与银行协商制定一份新的还款计划。这个计划应基于借款人的实际情况，使其能够在合理的时间内还清欠款。

2.4 银行审核与确认：交通银行将对借款人提供的情况进行审核，并与借款人协商确定新的还款计划。

2.5 签署协议：一旦新的还款计划达成一致，借款人与交通银行将签署相关的协议，明确双方的权益和责任。

2.6 还款执行：借款人按照新的还款计划进行还款。如果在协商的还款期限内按时还清欠款，就能避免进一步的逾期问题。

三、如何优化协商结果？

3.1 提供充分的证明材料：借款人在协商过程中，应提供充分的证明材料，以证明自己的困境是真实存在的。这包括医院病历、失业证明、经营财务报表等。

3.2 合理诉求：借款人在协商过程中，应提出合理的还款计划和要求，以保证自己的还款能力，并减少对日常生活的影响。

3.3 主动沟通：借款人在逾期后，应主动与交通银行保持沟通，及时说明自己的还款意愿和困难，以获得更多的理解和支持。

3.4 非诉讼解决：借款人和交通银行都应尽量避免进入法律程序，而是通过友好协商的方式解决问题。这样可以减少双方的成本和时间消耗。

四、逾期还款对个人信用的影响？

4.1 不良记录：逾期还款将会被记录在个人信用报告中，成为不良记录，对个人信用评级产生负面影响。

4.2 难以获得信贷：逾期还款后，借款人将面临更大的困难来获得其他信贷产品，如信用卡、其他贷款等。

4.3 利率上升：逾期还款可能导致借款人在未来的贷款申请中，需要支付更高的利率，以弥补银行的风险。

总结：当交行惠民贷逾期了，借款人应立即与交通银行取得联系，并提供详细的逾期原因。借款人可以与银行协商制定新的还款计划，并签署相关协议。在协商过程中，借款人应提供充分的证明材料，并提出合理的还款计划和要求。逾期还款会对个人信用造成负面影响，因此应尽量避免逾期情况的发生。