一、借款合同的约定

在借款合同中，通常会明确约定借款的还款方式和期限。借款人在借款之前应仔细阅读合同内容，并确保自己能够按时履行还款义务。如果借款人无法按时还款，首先应该参考借款合同的约定，了解是否存在协商还款的条款。有些借款合同可能会明确规定借款人可以与出借人协商调整还款方式或期限。

二、与出借人协商还款

如果借款合同中没有明确约定协商还款的条款，借款人仍然可以与出借人协商还款事宜。协商还款的关键是双方的沟通和理解。借款人可以向出借人说明还款困难的原因，并提出合理的还款方案。出借人可以根据借款人的情况和还款意愿，考虑是否接受协商还款的请求。在协商还款过程中，双方需要保持诚实和透明，寻找双赢的解决方案。

三、借款人的还款能力

无论是合同约定还是协商还款，借款人的还款能力是最关键的因素。借款人需要根据自身的经济状况评估自己的还款能力。如果借款人确实无法按时还款，应该积极与出借人沟通，并提出合理的还款计划。出借人可能会要求借款人提供相关的财务证明或担保措施，以确保还款的可靠性。

四、法律保护

如果借款人与出借人无法就还款事宜达成一致，可以寻求法律途径保护自己的权益。根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，借款人有权要求出借人按照合同约定履行还款义务。借款人可以向法院提起诉讼，并提供相关证据证明自己无法按时还款的事实。法院将根据实际情况判决是否支持借款人的还款请求。

总结起来，网商贷20万可以协商还款，具体是否能够成功协商还款，取决于借款合同的约定、借款人的还款能力、出借人的意愿以及法律保护的支持。借款人应该积极与出借人沟通，寻找解决方案。在协商还款的过程中，双方应该保持诚信和透明，寻求双赢的结果。如果无法达成一致，可以寻求法律途径保护自己的权益。