逾期停息挂账收费违法吗？怎么处理？

逾期停息挂账收费是指借款人未能按时偿还借款，导致借款机构暂停计息，并对逾期未还款的金额进行挂账收费的行为。近年来，随着金融市场的不断发展，逾期停息挂账收费问题引起了广泛关注。本文将就逾期停息挂账收费是否违法以及如何处理该问题展开讨论。

二、逾期停息挂账收费是否违法？

1. 相关法律法规解读

根据我国相关法律法规，逾期停息挂账收费存在一定的法律风险。《中华人民共和国合同法》第一百四十八条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。”这意味着借款人未能按时偿还借款，将承担违约责任。然而，挂账收费是否属于合同约定的违约责任之一，需要根据具体合同条款来判断。

2. 监管部门态度

近年来，中国银行业监督管理委员会等监管部门对逾期停息挂账收费提出了一定的限制和规范。根据《关于规范银行业金融机构个人贷款业务有关事项的通知》（银监发〔2015〕28号），银行业金融机构在未正式进行逾期处置前，不得收取停息费。这意味着银行业金融机构在未采取逾期处理措施前，不得收取逾期停息挂账收费。

3. 法院判决案例

在一些借款人起诉银行要求返还停息费的案件中，法院往往判决银行应当返还逾期停息挂账收费。这些判决表明，在一些具体案例中，逾期停息挂账收费是被认定为违法的。然而，由于案件的具体情况各不相同，法院的判决并不能完全代表逾期停息挂账收费的违法性。

三、如何处理逾期停息挂账收费问题？

1. 借款人权益保护

借款人在面对逾期停息挂账收费问题时，应主动维护自身权益。借款人应详细了解贷款合同中有关逾期还款和收费的条款。如果发现合同中没有明确规定逾期停息挂账收费的，可以向银行提出申诉，要求返还收取的费用。借款人可以向当地消费者协会或金融监管机构投诉，并寻求相关法律援助。

2. 监管部门加强监管

监管部门应进一步加强对银行业金融机构的监管力度，明确规定逾期停息挂账收费的合法性和合理性。监管部门可以出台更加严格的规定，明确规定逾期停息挂账收费的条件和标准，以保护借款人的合法权益。

3. 法律法规完善

针对逾期停息挂账收费问题，法律法规需要进一步完善。应加强对逾期停息挂账收费的约束，明确规定逾期停息挂账收费的上限和具体操作规范。同时，应加大对违法行为的处罚力度，以遏制逾期停息挂账收费违法行为的发生。

逾期停息挂账收费是否违法目前还存在一定争议，但是监管部门对此进行了一定限制和规范。借款人在面对逾期停息挂账收费问题时，应积极维护自身权益，并向相关部门投诉。监管部门应加强对金融机构的监管，完善相关法律法规，以保护借款人的合法权益。