许多人都有超前消费的习惯，当他们把身边的钱都花光后，就会选择借贷来满足自己的消费欲望。然而，当到了还款的时候，他们才会发现自己的实际支出已经超出了自身所能承受的经济范围。这样就导致了还款逾期或者根本无法还款的情况。今天，我想和大家聊一聊浦发信用卡逾期三年后协商还款需要偿还的本金。

信用卡没有逾期可以协商分期5年还清吗？

很遗憾，不能。

协商还款其实就是停息挂账。如果没有逾期，除了取现和最低还款额外，信用卡是不会产生利息的。因此，银行是不会同意协商的。此外，如果没有逾期，银行也无法得知借款人是否有能力还款。

附加资料：信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行一次性向商户支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后持卡人按月偿还。

银行会根据持卡人的申请，将消费资金和手续费分期扣除，持卡人按照每月入账金额进行还款。

信用卡分期付款业务早期常常打着“免息”的旗号宣传，吸引了很多顾客。实际上，免息并不代表免费，只是叫法不同而已。

总体而言，一般来说，信用卡分期付款的手续费要低于年化18%的取现利息，但高于银行一年商业贷款利息5.31%。

值得一提的是，商业银行贷款利率近年来多次下调，但是信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却很少变动。

尽管各家银行对信用卡分期付款手续费的标准不同，但计算 大致相同。

假设分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%每月，每月实际扣除的款项为100 + 1200 × 0.6% 107.2元。

如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。然而，实际上持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍收取1200元的手续费。

根据计算公式，实际应该支付的手续费为1200 × 0.6% ×（1 + 0.6%）^12 ((1 + 0.6%)^12 1) 103.94元，每期多交3.2%的手续费。

从分期付款的形式来看，持卡人办理这项业务时，单笔交易起点金额有限制，分期还款的档次和手续费的标准也不相同。大致可以分为三类：第一类是与特约商户合作的，但产品种类有限；第二类是银行提 品目录，持卡人在目录中选购，银行再委托供应商将商品送到客户手中；第三类是不限定商户和商品，持卡人购物后向银行申请分期还款，甚至有银行将受理范围设定为全 。

我信用卡逾期了两年，如何与银行协商？

首先，您需要主动与银行联系，表示自己有还款意愿，并表明目前的经济状况。希望银行能协调制定合理的还款计划，逐步偿还欠款。

其次，准备好银行需要的相关材料，提交给银行以证明您有还款能力，只是现在比较困难。提高您与银行协商成功的机会。

同时，您可以结合自身情况，比如您希望分期还款，您可以事先规划好分期期数，并说明每期能够还款的具体金额。这个方案必须合理，并且符合银行能够接受的方案。

在协商过程中，罚息是一个不可避免的问题。一旦您表明了还款的诚意，并结合您目前的经济能力，说明您希望尽力分期偿还全部本金，恳请银行减免罚息，银行一般会给予一定额度的减免。催收公司可能会告诉您减免无望，也无法申请分期，因为您的逾期时间较长。但是请注意，央行目前并没有相关政策。如果对方态度强硬，不愿意协商减免，那您可以继续拖延不还，这会让对方感到着急。

需要注意的是，罚息是由银行自主收取的，与央行无关。银行是可以自行决定是否减免罚息的。

以上是一些常见的协商方式，具体情况还会有很多其他方式。

如果对方采取类似骚扰的行为，比如威胁上门催收，您可以报警。

信用卡欠款多年了，现在可以协商只还本金吗？

信用卡逾期3年后可以申请只还本金吗？

很遗憾，不可以。

根据中华人民共和国民法通则第一百零八条，债务应当全部偿还。

如果暂时无力清偿，经债权人同意或人民法院裁决，可以分期偿还。

而有能力偿还却拒不偿还的，将会面临法律追究。

如何处理信用卡逾期还款问题？

根据中华人民共和国民法通则第八十四条规定，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。

根据信用卡合同的约定，持有信用卡的消费者应按照约定的期限返还借款，否则将产生逾期还款问题。

信用卡逾期还款的后果是严重的，主要包括以下几点：

• 产生违约金，一般为最低还款额和未还部分的5%。
• 高额利息，逾期期间的欠款将按罚息利率计算，利息会滚动计算。
• 信用记录受损，逾期记录将被上报人行征信，影响个人的信用记录，可能导致未来2年内无法办理贷款等金融需求。
• 失信被执行人名单的可能，逾期超过3个月且金额超过1万元，银行多次催款未果的情况下，可能被列入失信被执行人名单，承担刑事责任。

在处理信用卡逾期还款问题时，可以采取以下措施：

• 及时还款：

避免逾期还款的最好 是按时还款，确保在还款日之前偿还全部或最低还款额。

• 与银行协商：

逾期后可以主动与银行协商，尽快制定还款计划，争取延长还款期限或分期还款。

• 了解法律规定：

了解借贷合同和相关法律规定，确保自己的权益。

• 寻求专业帮助：

如果遇到无法解决的问题，可以咨询律师或信用卡咨询机构，寻求专业帮助。

总之，信用卡逾期还款问题需要及时处理，避免产生不良后果。保持良好的信用记录对个人金融需求非常重要，珍爱信用，请按时还款。