工商银行（以下简称“工行”）是我国领先的商业银行之一，对借贷业务有着广泛的覆盖。然而，有时候借款人在面临还款困境时希望与工行主动协商还本金的事宜，这引发了一些争议。本文将解析工行主动协商还本金的合法性，并提供相关应对策略，为读者提供有价值的信息。

一、工行主动协商还本金的合法性解析

1. 法律法规的角度

根据《中华人民共和国合同法》第三十八条的规定，当借款人无力偿还债务时，债权人可以与借款人协商变更合同约定的还款方式和期限。因此，工行在借款人无力还款时主动协商还本金是合法的。

2. 相关监管政策的角度

根据中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）发布的相关规定，商业银行应建立健全危机处理机制，对客户出现还款困难的情况进行及时分析和评估，并通过主动协商等方式寻求解决方案。因此，工行主动协商还本金符合银监会的监管要求。

二、工行主动协商还本金的应对策略

1. 提早沟通并寻求协商

借款人在发现可能无力按时还款时，应及早与工行联系，主动表达还款困难的意愿，并提出协商还本金的请求。及时沟通有助于双方寻求解决方案，减少纠纷的发生。

2. 提供详细的财务状况说明

在协商还本金时，借款人应主动提供详细的财务状况说明，包括个人收入、支出、资产负债状况等信息。这有助于工行了解借款人的还款能力，并基于客观情况做出合理的决策。

3. 探讨调整还款计划

借款人可以与工行共同探讨调整还款计划的可能性，例如延长还款期限、降低每期还款金额等。工行可能会根据借款人的实际情况和还款能力，制定更灵活的还款方案。

4. 寻求第三方协助

若借款人与工行在协商还本金时无法达成一致，借款人可以寻求第三方的协助，如消费者权益保护组织、法律援助机构等。这些机构可以提供专业的法律建议和协商服务，帮助借款人解决纠纷。

工行主动协商还本金是合法的且符合监管要求，借款人在面临还款困境时应及早与工行联系，主动沟通并提供详细的财务状况说明。双方可共同探讨调整还款计划的可能性，并在需要时寻求第三方协助。通过合理的协商和沟通，借款人和工行可以找到解决方案，共同应对还款困境。