什么是停息挂账

停息挂账指的是持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理。

通俗地说，停息挂账就是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的。

可以申请停息挂账的条件根据信用卡监督管理条例第70条规定，满足以下4点可以申请停息挂账条件一、持卡人具有还款意愿的；
条件二、持卡人具备分期还款能力的；
条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；
条件四、持卡人想回归正常生活环境的，停止催收 不想被执行的。

申请停息挂账总是被拒的原因分析一：
是我们以前不正确的刷卡姿势留下的后遗症，有信用卡的朋友都知道套X，很容易被风控。

比如我们经常套X,后来逾期了协商停息挂账，表明自己非常困难。

银行查到我们逾期前的一个月，有连续大额消费的记录，有高档的酒店消费，娱乐消费等等。

你觉得银行会相信你很困难吗？他还会同意你停息挂账吗？二：
银行客服联系我们，咨询信用卡额度平时是怎么消费的，我们说自己是拿去投资的，投资失败然后还不上欠款了。

信用卡用卡合约明白地告诉持卡人只能用来消费，你把信用卡的钱套X,然后拿出去投资，这是严重的违F行为。

这样的话，你觉得银行会给我们办理停息挂账吗？三：
我们和银行协商，逾期的情况和原因不是靠我们单方面的讲出来的，银行也会根据几方面的认证或者是需要我们要提交一下相关资料得出的结论。

要不要同意你的申请。

如果情况不符合的话，银行拒绝的可能性非常大.。

停息挂账怎么操作

停息挂账5大步骤：
1、整理自身债务，主动联系逾期后，及时整理负债情况，比如一些信用卡，网贷等情况，总结自身与银行协商的最少分期情况能接受！然后主动联系银行，告知自身情况，有还款的意愿，并说明原因无法一次性还清，无法承担这笔债务，想申请个性化分期还款，并告诉自己能承担的分期期数以及一些材料证明，让银行做好登记，然后就等银行回访 了，这个跟协商逾期处理差不多（ps：
原因不要乱说，有困难就是有困难，有利的条件要摆上，不该提的一句也不要提，记住，态度一定要好）2、面对催收不要逃避具体表现在自从逾期后，和银行内部人员或者是三方催收的态度如何，是否诚恳表明自己的需求和态度。

如果持卡人本身在催收期间，语言恶劣，撒谎，失联等等，那么这样的话你申请停息挂账的几率就大大降低。

3、有一定经济和还款能力俗话都知道“救急不救穷”，银行同意协商的根本一定是知道自己能收回欠款。

那么负债人要提供相应的工作证明、或者工资流水等证明，来表明自己有一个稳定的工作，或收入来源，只要能够给予分期，能够每个月如约还款。

只不过现在情况特殊，无法承受而已。

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怎么跟信用卡协商停息挂账

虽然很多银行都推出了延迟还款一个月、减免滞纳金等政策，但这些对于丧失还款能力几个月的持卡人来说，只是杯水车薪。

银行也迅速做出了反应。

据读者反馈，嘉禾发现，对于履约能力较弱、用卡可疑的持卡人，很多银行都在采取降低额度甚至封卡的措施，这对持卡人来说更是雪上加霜。

与此同时，很多债务中介开始打着“债务重组”的旗号招揽客户，停止催收，避免被起诉，避免坐牢，停止60期还债，广告看起来很有诱惑力。

但一般这种中介协商的前提是持卡人先交10%左右的押金，协商不成对方往往会承诺全额退款。

如果钥匙不成功，对方不给退款，你能怎么办？更何况网上全是骗子，你打了钱，对方一眨眼就把你黑了，哭都来不及！不要被骗了！如果信用卡逾期，你想协商停止付息的 。

在这里，自己申请不求人吧！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，经确认信用卡所欠款项超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议最长期限不超过5年！也就是说，你的信用卡额度超过了你的还款能力，但是你还有还款的意愿。

这时候可以和银行平等协商，通过协商可以和银行达成个性化的分期还款协议。

最长不超过5年，也就是60期！直接给银行打 ，告知银行自己分期的需求。

如果银行不同意，就直接回复银监会，要求银监会介入谈判。

如果失败一次，就多试几次。

只要你能证明自己确实有困难，银行也会酌情处理。

已经有很多读者向我反映，谈判成功，没必要冒着被骗的风险去找所谓的债务中介进行重组。

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信用卡逾期了，怎么申请挂账停息？该怎么办？停息挂账相信每个债务人都很熟悉的词语，也可能是每个已经逾期的债务人很想去做的事。

停息挂账用银行的专业术语来说叫做“个性化分期 quot;
，根据国家的商业银行信用卡业务银行监管理法督规定，持卡人未能在规定时间内还款，银行对欠款啊金额不计利息，但欠款本机及利息仍然保持在持卡人名下的处理办法。

当然，现在也有一部分网贷机构效仿此方案。

毕竟任何银行和机构都是以赚钱为目的，只要能达到他们能退让的底线，他们也很愿意去促进这一条债务的解决。

那么，现实生活中，持卡人逾期后去协商并不是那么协商下来，或者根本就不知道怎么去协商，那么，接下来我们就详细来谈谈该怎么去实际操作。

当我们要去协商停息挂账，得先满足它的条件：
1.你要有强烈的还款意愿。

这点相信每个逾期的人都有，毕竟谁也不喜欢欠债，谁也不喜欢被催收。

2.已经逾期了，而且没有能力一次性解决欠款金额，有的人即将逾期就未雨绸缪想主动去协商，都还没发生的事，你让银行怎么去同意，毕竟同意了就减少他的收益。

3.不要失联，不要不去接银行打来的催收 。

那么，作为个人，怎么去跟银行或者机构协商？直接拨打所属的客服热线，首先问下直接欠款本金，欠款内利息以及目前含罚息总欠款金额。

然后告诉客服，现在自己想处理这笔欠款，问问有什么优惠政策没有。

这里基本上客服都会跟你说没有或者说请示一下领导然后给予罚息及利息减免后一次性还款，那么，只要是一次性还款的我们肯定不愿意，我们就可以开门见山地说想办理停息挂账。

到这里基本上的客服都会说他们没有此项业务，你可以对他说，我保留投诉你权力，帮我上报上一级领导，根据国家颁布的商业银行信用卡业务银行监管理法我本人有这个权力来协商还款事宜，你拒绝让我协商，这是违法法律规定，我通话都有录音，所以保留投诉你的权力。

到这里一般客服都会说那我帮你登记一下，等几个工作日内会有专门的人员联系你。

基本上的一线客服都是没有太多的权力，所以我们也不用去跟他扯太多，等专员联系我们的时候。

这时候我们就要注意谈话的内容。

跟专员谈，第一，要交代清楚什么原因导致逾期，一定要强调自己不是故意而为，比如做生意倒闭，突发疾病，失业等。

愿意提供书面证明材料。

第二，告知银行目前自己的所有债务，表明自己优先要处理这笔借款，告诉专员目前自己的月收入，明确表明自己的月偿还能力有限。

也可以换个 说，你们银行催收已经严重影响我的正常工作生活，所以我想还清你们这笔借款，但是月收入低下，无法一次性还清，所以想申请停息挂账，根据商业银行信用卡业务银行监管理法，你们应该给我这个协商的机会。

第三，如果专员还是直接回答你说没有这个业务，那么你就可以对他说，我保留通话录音，我要投诉银监会，申请银监会介入协商。

基本上到银监会这个词都说出来了，专员一般都会先说那我帮你登记反馈一下，结果再通知你。

到这里差不多都能协商成功，如果还不能，直接拨打银监会 投诉。

但是，前期协商下来的结果不是都能如愿，有的会要求你3期或者6期，我们每个月又没办法还那么多，这里我们语气稍微柔和点跟专员说麻烦你帮我再沟通一下，我确实还款意愿非常强烈，但是还款能力有限，如果还款期数少，那么我无法保证按时还款，为了更有效的把这笔借款处理，麻烦你再帮我申请期数多一点。

总之，协商停息挂账的过程相对漫长，需要软硬兼施，说得去的用真情打动对方，说不过的投诉对方。

这里顺便提下，网贷机构目前来说还没有多少协商成功的停息挂账的案例，基本上都是延迟还款。

这里的延迟还款一般都是计算利息的。

至于怎么去协商延迟还款，拿最经常见的JIE呗来说，也是跟客服要求，跟上面的 差不多，这里注意一下，这些机构会让你提供各种纸质证明，失业证明，贫困证明等，一定会让你提供，所以协商前得做好准备。

接下来跟大家分享一下各个银行停息挂账的方案：
1.建设银行：
首付30%，分48 60期，不用手续费。

2.农业银行：
首付10%，分48 60期，收取手续费，3.工商银行：
协商效率低，过程比较久，分期期数因人而异，期数一般比较少，4.平安银行：
分48 60期，不减免，5.招商银行：
分36 48期，不减免，6.浦发银行：
分36 60期，减免部分罚息违约金，7.中信银行：
分48 60期，首付5% 10%，不减免，8.民生银行：
分48 60期，首付10%，减免部分或者罚息全免，9.广发银行：
分24 36期，收取手续费，不减免，10.光大银行：
分48 60期，不减免，11.交通银行：
分12 60期，减免部分或者罚息全免，12.兴业银行：
分24 60期，部分减免，13.华夏银行：
分36 60期，首付10%，不减免，逾期后，各位持卡人要清楚自己所欠金额的明细，很多逾期久了的罚息都有本金的一半了，这个时候如果还款，那么你还的钱优先抵扣罚息，以至于还了之后本金只还一点点，所以，如果不能一次性还款停息挂账相对来说，还是有些必要的。

所有的超前消费都是在透支未来的自己，各位要量力而行，不要过多消费导致明天自己万劫不复。

怎么跟信用卡协商停息挂账

1、给出“不可抗拒”理由根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化分期，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

2、表明还款的决心，以及优先还该行信用卡的态度，选择强制分期不然就无力偿还每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。

如果担心被拒绝，也可以寻求法律帮助，争取最大金额减免，分60期。

一、信用卡停息挂账利弊是什么(一)、好处1、停息挂账后可将欠款分期还款，避免利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，缓解还款压力，每个月按照协议进行还款。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收。

4、停息挂账后，不用再担心被银行起诉，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

(二)、坏处1、停息挂账是在信用卡逾期的情况下办理，已经产生不良信用.2、在欠款未全部结清前，不能再办理任何银行的信贷业务。

3、若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接起诉你信用卡诈骗。

二、信用卡恶意逾期会带来哪些后果1、借款人需要承担信用卡不还的违约责任，一般是高额罚息和违约金；
2、遭受银行机构进行的催收；
3、信用卡逾期90天未还的，还可能被银行机构起诉。