在贷款审批过程中,欺诈行为很难被识别,而这种欺诈往往会给信贷风险带来巨大的影响。
许多错误的判断是因为银行在审批过程中没有听取专家意见,或没有专业人员进行专业的判断而导致的。
在审贷过程中,不仅需要查明事实,还需要进行专业的法律、财务等方面的判断。
然而,在实践中,很多审贷过程并没有做到十分严谨和到位。
在审贷过程中,需要对借款人的合法成立和持续有效的存在进行审查。
对于企业借款人,需要审查其是否依法成立,有无从事相关业务的资格和资质,还需查看营业执照、资质证书,并注意相关证照是否经过年检或相关审验。
审查借款人的资信是审批过程中的重要环节。
需要审查借款人的注册资本是否与借款相适应,是否存在明显的抽逃注册资本情况。
还需要了解借款人以往的借贷和还款情况,以及其产品质量、环保、纳税等方面是否存在可能影响还款的违法情况。
面对任何借款软件,用户都需要审查自身的借款资质。
因此,平时用户应该注重个人信用,避免在需要贷款时才发现自己的信用存在问题。
此外,银行在贷款审批过程中也应该更加严谨和到位,听取专家意见,进行专业的判断,以提高识别欺诈行为的能力。
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