我们需要明确一点，逾期还款是借款合同中的一种违约行为。当借款人未按时偿还贷款时，即构成了逾期还款。根据《合同法》的规定，借款人逾期还款后，借款人有权要求借款人继续履行还款义务，并可能要求借款人支付一定的违约金。

那么，逾期多久起诉才能有效呢？根据相关法律规定，借款人在逾期还款后，通常会有一个宽限期。在这个宽限期内，借款人可以通过催款等方式要求借款人尽快还款。如果借款人在宽限期内仍未履行还款义务，借款人可以选择向法院提起诉讼。

然而，逾期多久起诉才能有效并没有明确的法律规定。这取决于具体的情况以及借款合同的约定。在一般情况下，借款人通常会在借款人逾期还款后的一个相对较短的时间内提起诉讼，以保护其合法权益。

在实际操作中，借款人通常会先通过 、短信、邮件等方式提醒借款人尽快还款，并要求借款人在一定期限内履行还款义务。如果借款人在规定的期限内仍未履行还款义务，借款人可以向法院提起诉讼，并提交相关证据证明借款人逾期还款的事实。

当然，在诉讼过程中，法院会对借款人提起的诉讼进行审理，并依法判决。如果法院认定借款人确实存在逾期还款的行为，并且借款人未能提供合理的解释或辩解，法院可能会判决借款人继续履行还款义务，并要求借款人支付相应的违约金。

逾期多久起诉才能有效是一个相对灵活的问题，没有明确的标准答案。具体的起诉时间应根据实际情况来确定，并需要遵循相关法律法规的规定。对于借款人来说，最好遵守借款合同的约定，按时履行还款义务，以避免逾期还款的风险。

在消费贷款过程中，借款人应该保持良好的还款习惯，遵守借款合同的约定，并根据自身的实际情况合理规划还款计划。如果遇到经济困难或其他原因导致无法按时还款，应及时与借款人进行沟通，寻求解决办法，以避免引发逾期还款的问题。

最后，作为借款人，我们应该了解相关法律法规的规定，保持合法合规的借贷行为。在遇到逾期还款问题时，应积极与借款人进行沟通，并及时采取有效的措施解决问题。只有这样，我们才能避免逾期还款引发的法律纠纷，并保护自己的合法权益。

总而言之，逾期多久起诉才能有效没有明确的答案，具体的起诉时间应根据实际情况来确定。借款人应保持良好的还款习惯，遵守借款合同的约定，并与借款人保持沟通，以避免逾期还款的风险。同时，了解相关法律法规的规定，保持合法合规的借贷行为也是非常重要的。希望本文能为您提供有价值的信息。