一、花呗和借呗逾期协商的流程

1. 逾期通知：当用户的花呗或借呗账单逾期时，支付宝会通过短信、邮件等方式向用户发送逾期通知。用户收到通知后需要及时关注并主动与支付宝联系。

2. 联系客服：用户可以通过支付宝客户端或支付宝官方网站上的客服通道联系支付宝客服人员。在咨询窗口中选择“花呗 借呗逾期协商”选项，并填写相关信息。支付宝客服人员将在收到用户的咨询后尽快与用户取得联系。

3. 提供资料：为了更好地了解用户的还款能力和情况，支付宝可能会要求用户提供一些相关的资料，如银行流水、收入证明等。用户需要按照支付宝的要求提供相应的资料，并尽快提交给支付宝。

4. 协商还款方案：支付宝客服人员根据用户提供的资料和实际情况，制定适合用户的还款方案。方案可能包括分期还款、延长还款期限等措施。用户需要与支付宝客服人员详细沟通并确认还款方案。

5. 履行还款方案：用户需要按照与支付宝达成的协议，按时履行还款方案。如果用户无法按时还款，需要及时与支付宝客服取得联系，重新协商还款计划。

二、花呗和借呗逾期协商的时间限制

1. 协商时间：一般来说，用户在收到逾期通知后有7个工作日的时间与支付宝客服取得联系。在这段时间内，用户可以向支付宝说明自己的情况，并提供相关资料。支付宝将根据用户的情况进行评估，并提供相应的还款方案。

2. 分期时间：如果用户与支付宝达成了分期还款的协议，那么具体的分期时间将根据用户的还款能力和实际情况进行确定。一般来说，支付宝会根据用户的收入和支出情况，制定一个合理的还款期限。

3. 还款时间限制：用户在达成还款协议后需要按时履行还款义务。具体的还款时间将根据与支付宝的协议而定，用户需要在约定的时间内还清相应的款项。

三、如何避免花呗和借呗逾期

1. 合理规划消费：在使用花呗和借呗进行消费时，用户需要合理规划自己的消费行为，确保自己有足够的还款能力。不要过度依赖信用消费，避免超出自己的承受能力。

2. 注意还款日期：用户需要及时关注自己的花呗和借呗还款日期，并在还款日之前进行还款。可以设置提醒功能，避免忘记还款导致逾期。

3. 建立预算和储蓄习惯：用户可以制定自己的消费预算，合理分配收入，确保还款的资金来源。同时，建立储蓄习惯，为应对紧急情况提供应急资金。

4. 提前与支付宝沟通：如果用户预见到自己无法按时还款，可以提前与支付宝客服进行沟通，寻求逾期协商的可能。提前沟通可以增加协商成功的机会。

总结：花呗和借呗逾期协商是支付宝为用户提供的一项重要服务，可以帮助用户避免逾期产生的不良后果。用户在使用花呗和借呗时需要注意合理规划消费、关注还款日期，并建立良好的财务管理习惯。通过与支付宝的逾期协商，用户可以更好地管理自己的财务状况，避免逾期对个人信用记录的影响。