信用卡和贷款平台在满足了人们消费欲望的同时也在很大一定程度上降低了人们的经济压力，但是虽然消费的时候很快乐，也要注意千万不要逾期还款，逾期将会对用户造成很多的不良影响，今天小编就和大家来聊一聊信用卡逾期如何协商分期还款，有兴趣的朋友可以一起来看看。

工商银行信用卡逾期可以协商还本金吗

可以的，持卡人可以带上银行卡、身份证前往工商银行网点协商，但成功的几率不大，因为银行大多是不接受个人协商的，且协商不仅耗费时间，还需要持卡人有专业的法律知识和个人能力。

如果欠款金额比较小的话，建议还是不要协商，一次性把欠款还清，如果欠款数额比较大，可以尝试联系银行方面协商，持卡人要充分表达自己的还款意愿并可以证明自己还款能利不足，这样银行才会考虑。

小编补充逾期还款是指超过银行规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形。

逾期会产生利息和影响征信，严重的会被法院起诉、坐牢 。

信用卡逾期还款后果严重，因此透支消费应适度。

虽然信用卡最大的特点就是有透支功能，但事实上构成了客户与银行之间的借贷关系，到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，还会承担高额罚息，最重要的是会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。

信用卡存在帐单日和还款日（亦称作最后还款日）两个概念。

帐单日是对一个帐单周期内的交易进行结算的日子，还款日是一个归还期限。

因为无法还原您和客服联络的情况，不排除您误解了客服人员的解释或者客服人员表述不清楚甚至不正确的情况。

还款日的主要作用是银行用来判定持卡人是否有恶意透支倾向，以及判断持卡人的经济状况。

所以在最后还款日后还款必然造成逾期记录，这个记录可否从央行更改，需要您进一步与发卡行协商。

一般来说，各家银行对逾期还款都会收取一定的利息，各家银行都不一样，一般是万分之五的利息。

不过，利息起算日是要从产生消费的日期计算，而不是最后还款日以后的日期计算。

建议如果还不上所有额度，可以先还最小还款额，不会影响信用额度，同时也会有一个缓冲期，便于银行及时了解您账户的资金流动情况，不会将账户冻结。

贷记卡（信用卡）持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

工商银行信用卡逾期三年可以协商分期吗

可以的。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
双方的权利义务和违约责任；
与还款有关的其他事项。

小编补充：
1、2019年的最后三个月里，针对逾期后仍有还款意愿的持卡人，银行出台最新政策：
停息分期还款方案，帮助逾期后的持卡人摆脱债务困扰。

信用卡逾期后《停息分期还款方案》可以做到：
停掉银行及第三方所有的催收行为；
避免银行对负债人进行起诉处理；
停止逾期后每月高额的罚息和违约金的增长；
逾期后分期最高60期，月还款低至几百块；
有概率减免已经产生的罚息和违约金，甚至本金分期还款；
停息分期后，既能停止催收及司法流程，又能让自己的欠款维持在承受能力范围内，分长期偿还清债务。

2、不管是信用卡还是网贷逾期后，催收是不可避免的。

“欠债还钱，天经地义”，所以就不要想着欠钱后，怎么想办法不还。

借钱是你的权利，还钱是你的义务。

既然没办法保证自己的钱能按时还上信用卡，那就不要再考虑这个问题。

想办法在自己周转过来的时候，尽可能减少自己需要承担的债务，这才是一个逾期的持卡人需要考虑的事情。

另外，部分网贷也出台了相关政策，帮助负债人还清欠款，但是方式和信用卡稍微不同。

花呗、借呗、网商贷以及招联金融可做延期还款。

到期后减免利息还款。

平安普惠，捷信，宜信等高利息网贷，做到只偿还本金和部分合法利息（毕竟借钱都是要还利息的，只偿还该偿还的部分）。

多还的直接填补剩下的欠款，退息还本。

信用卡逾期后，想要和银行协商分期，该怎样做

一、协商前需搞清楚的几点 1.清楚自己的欠款金额（本金、利息、违约金，致电客服询问即可） 2.清楚自己的还款能力（是否有稳定的收入能够满足二次分期还款） 3.清楚米行的协商底线（自己的述求不能超过银行的协商底线） 二、协商的步骤 1.致电银行客服，说明情况、提出协商诉求。

2.客服回复会遇到两种情况 （1）客服同意记录后，等待协商专员回访。

（2）客服不同意（没该业务、不符合条件） 3.协商专员回访时，先确认其是银行员工，然后说明自己的情况（实事求是）及述求，协商专员记录给出初步分期方案，并要求上传相关资料（负债证明、收入证明、贫困证明等【无法提供的直接说明即可】） 4.对银行给出的方案不满意的，可以继续与协商专员沟通直到达成一致，但切记提的述求不要超过银行的底线。

5.达成一致后，签订分期协议，按照分期协议进行还款，切记不要再次违约。

三、协商遇到问题的处理方式 1.客服回复不同意时，两种博弈的策略及话术 （1）示弱，唤起同情心，例如，我这种情况能不能特殊照顾一下。

（2）微强势且笃定，例如，如果你欺骗我，我会进行投诉。

（3）协商是一个博弈的过程，心态要放平稳，抓住重点，有舍有得。

2.客服一直不同意协商 （1）拨打银行保险消费者投诉热线 12378，说明情况，请求帮助协调。

（2）找金融业纠纷调解机构申请协助调解 四、其他说明 1.协商并不难，建议自己去协商。

2.提前了解好各家米行能够给与的分期方案 3.坚持、坚持、再坚持，一定要多去沟通，不要因为遇到问题就放弃。

4.提前组织好话术，话术我编好了框架，可以根据自己的情况去填写。

5.协商过程中可能遇到的各种问题及应对策略我也整理好了，可以对照情况去解决。

信用卡逾期了，该如何跟银行协商分期还款呢？

如果你出现信用卡逾期，并非是故意的，那么也不需要惊慌，首先，大多数的银行都是有还款期限的，这意味着，你只要在适当的时间中，将逾期的账单还掉即可，银行也不会过分追究你的责任的，同时，也要 咨询下银行的客服，以免由于其他问题，导致账款延迟到账，造成信誉问题。

第二种方式，如果已经超过了宽限的还款期限的话，也不要担心，可以打 给银行，告知银行，自己并非是故意要逾期的，首先表明自己诚恳的态度，之后，你需要全额还款，如果你之前并没有逾期未还款的记录的话，银行是不会将你记为逾期的。

第三种方式，如果你不仅超过了宽限的时间，同时也通过 和银行进行了沟通，但是银行就是不买账，那么就可以找一些特殊的理由，比如尚未收到催款单，也没有接到催款 ，因此银行就会认为是自己疏忽了，就会给你时间来还款的。

其实信用卡黑名单是可以避免的，只要大家定期通过公众号里的“卡优查”进行体检，然后合规用卡，保持良好的用卡习惯，那么可能不会被列入黑名单，也不会带来太多负面影响。

最后，如果你和银行交涉的并不是很愉快的话，已经有了逾期历史，并且也影响了个人征信，这时候也不要着急，还是要正常用卡的，在24个月之后，你的个人征信上也将没有这条逾期记录了。

其实，大多数的银行也不希望用户的征信上有污点，一般在信用卡逾期之后，银行都会适当的给点时间的，但是最好还是不要逾期了，一旦影响了征信，后果也很严重。

以上就是关于信用卡逾期如何协商分期还款的相关讲解，信用卡网贷逾期会直接影响到个人信用，建议逾期后应当尽早偿还欠款，若实在无力偿还，可以尝试与银行协商延长还款时间或分期偿还。